5 intérêts évidents de regrouper ses crédits

Bien souvent, les ménages n'ont pas un crédit, mais plusieurs. Et il faut avouer qu'il n'est pas commode de jongler avec les différents prêts et leurs mensualités. Il existe une solution permettant de simplifier significativement la gestion de ses crédits. Il s'agit du regroupement de crédits, appelé aussi rachat de crédits.

Si son octroi est obligatoirement soumis à étude et n'est pas systématique, il est cependant possible de l'obtenir dans la mesure où le dossier présenté est cohérent.

Une opération de spécialiste

Prêt à la consommation, prêt revolving, crédit immobilier, crédit voiture ou autre, les crédits s'accumulent parfois au fil du temps et en fonction de l'évolution des besoins de la famille. La gestion du budget devient alors de plus en plus compliquée et parfois risquée, car on est à la merci d'un imprévu ou d'un aléa de la vie. Bien souvent, ils ont été contractés auprès de plusieurs établissements prêteurs différents, ce qui complexifie encore la tâche.

Dès lors, envisager de regrouper ses crédits afin de n'avoir plus qu'une mensualité à payer, d'une part, et rallonger la durée de remboursement d'autre part, apparaît comme une solution raisonnable. Dans ce cas, mieux vaut se tourner vers un spécialiste en rachat de crédits afin de le solliciter.

Par ailleurs, il est possible d'envisager un plan de financement pour un nouveau projet, qui se trouve alors englobé dans la somme totale du crédit.

Réagir avant les ennuis

Lorsque les mensualités commencent à grever le budget et que l'on se rend compte que les fins de mois deviennent difficiles, il est temps d'agir. Si on attend trop, on peut très vite basculer dans le surendettement, entraînant parfois de très gros ennuis. Agios, situation qui empire, jusqu'à la saisie et la vente du bien. Il faut donc réagir avant ! Parce que dès lors que l'on se trouve inscrit au FICP, le fameux fichier des incidents de remboursement de crédits, il devient bien plus difficile de trouver un établissement qui acceptera de prêter. Voici donc les 5 raisons les plus évidentes qui vont vous décider à faire une demande de regroupement de crédits.

1. Une baisse des mensualités

Lorsque vous allez monter votre dossier de demande de rachat de crédits au nouvel établissement prêteur, vous allez lui amener chaque contrat, avec autant de mensualités à rembourser. Celui-ci va additionner la somme de vos différents emprunts et établir un nouvel échéancier, sur une durée supérieure à celle de vos crédits antérieurs. Lorsque votre prêt sera accepté, chacun de ces prêts sera remboursé. Réalisée à temps, cette opération évite la banqueroute personnelle et permet de repartir sur des bases saines.

2. Un taux d'intérêt plus bas

Contracter un prêt unique vous permettra de payer moins, avec un taux d'intérêt actualisé. En effet, le taux d'intérêt des prêts immobiliers a baissé. Quant aux crédits à la consommation ou les revolving (appelés aussi crédits permanents), ils sont également onéreux et les racheter vous fera réaliser des économies certaines.

3. Une mensualité unique

Vous avez autant de mensualités que de crédits contractés, souvent auprès d'établissements de prêt différents, réclamant éventuellement chacun un mode de remboursement spécifique. Lorsque tous vos crédits seront regroupés, vous réglerez la totalité de la somme prêtée en une seule mensualité, moins élevée puisque rééchelonnée. Outre l'allégement financier, la gestion de votre trésorerie s'en trouvera grandement simplifiée.

4. Une seule assurance emprunteur

Puisque vous n'avez plus qu'un seul financeur, et une mensualité unique, vous n'aurez plus besoin que d'une assurance emprunteur pour chacun de vos regroupements. Ce qui vous coûtera moins cher. Par ailleurs, ce sera le moment idéal pour la négocier afin d'obtenir des conditions plus intéressantes.

5. Solliciter un crédit pour un nouveau projet

Lorsque vous faites la demande pour un regroupement de crédits, rien ne vous empêche d'emprunter plus que ce que vous devez, afin de non seulement racheter tous vos crédits en cours, mais également de financer un nouveau projet. Si celui-ci est viable, il n'y a aucune raison pour que l'organisme prêteur vous le refuse.

Bon à savoir : qui dit regroupement de crédits, dit coûts de rachat. Tenez-en compte dans votre dossier, car ceux-ci ne sont pas négligeables.